Il mondo economico e finanziario segue regole e dinamiche non sempre comprensibili al grande pubblico, che riescono invece ad essere analizzate, interpretate e gestite dagli esperti del settore. Per questo motivo in caso di necessità è importante affidarsi a consulenti assicurativi validi e opportunamente formati, in grado di valutare attentamente la propria situazione, relativa ad esempio a lavoro, pensione e istruzione dei figli, e di individuare le soluzioni più adeguate a garantire sicurezza a tutta la famiglia.
La finanza comportamentale
All’interno di aziende di alto livello come A1 Life, uno dei leader in ambito di intermediazione assicurativa in Italia, la formazione dei consulenti è presa in grande considerazione e punta a sviluppare competenze diverse. Per offrire una consulenza approfondita e personalizzata, va infatti acquisita una conoscenza accurata dei prodotti e degli aspetti normativi che regolano il mercato, ma non solo. Seguendo le indicazioni della finanza comportamentale, vanno studiati anche modelli specifici di comportamento che si richiamano alla psicologia individuale e sociale e che permettono di comprendere l’effetto dei pregiudizi cognitivi in ambito finanziario.
Le decisioni prese dalle persone, infatti, non sono dettate solo da un’analisi razionale degli eventi, ma spesso si basano sull’istinto e su esperienze vissute in passato determinando, per esempio, la preferenza concordata ad alcune forme di risparmio e d’investimento rispetto che ad altre. Comprendere questo meccanismo è importante per riuscire a entrare maggiormente in connessione con il cliente e a creare il giusto ambiente di scelta, come delineato dalle tecniche di architettura delle decisioni. Da questo punto di vista, per semplificare il processo decisionale risulta importante, tra l’altro, ridurre il numero di opzioni a disposizione, effettuando una valutazione preliminare e una selezione delle soluzioni migliori per il singolo cliente.
Una pianificazione su misura
Grazie al supporto di un consulente assicurativo A1 Life, viene così delineata una pianificazione finanziaria su misura che tiene conto dei possibili rischi a cui il cliente va incontro e che offre le corrette contromisure, coerenti con esigenze e risorse economiche. Un’attività che si rivela oggi particolarmente utile, alla luce dei dati relativi al livello di educazione finanziaria in Italia: nel 2020 il nostro Paese si è collocato al 25esimo posto fra i 26 Stati più avanzati al mondo. (Fonte: Ricerca realizzata da Pictet AM e da Finer Finance Explorer)
Il supporto di figure professionali altamente qualificate diventa quindi essenziale per trasmettere maggiore conoscenza su eventuali pericoli e sulle forme di protezione più efficaci.
Le soluzioni più diffuse
Per garantire maggiore sicurezza bisogna intervenire in ambiti diversi, come ad esempio la casa, uno dei beni più preziosi e simbolo stesso di stabilità. Adeguate misure assicurative sono quindi fondamentali e possono difendere le mura domestiche da tipologie differenti di danni, causati per esempio da atti di vandalismo, da guasti o da calamità naturali. Inoltre, anche gli arredi e gli oggetti di valore presenti in casa possono essere assicurati contro furti e danneggiamenti, in ottica di una protezione a 360°.
Per vivere al meglio il presente, è importante organizzare accuratamente il proprio futuro, attraverso un’adeguata programmazione che può comprendere una previdenza integrativa, in modo da garantirsi un buon tenore di vita quando si sarà smesso di lavorare, considerando gli importi limitati previsti delle pensioni pubbliche.
Affidandosi ai giusti consulenti, queste e altre opzioni possono andare a comporre un piano ben calibrato, attingendo a quanto di meglio offre il mercato per ottenere serenità e sicurezza.